복리 계산과 72의 법칙 - 목돈 불리는 원리
복리 계산 방법과 72의 법칙을 쉽게 설명합니다. 원금이 2배가 되는 기간, 복리 효과를 극대화하는 방법을 알아보세요.
같은 금리라도 단리와 복리는 결과가 다릅니다.
이자 계산 방식의 차이와 복리 효과를 알아보세요.
안내
이 글은 정보 제공 목적으로 작성되었으며, 전문적인 상담을 대체하지 않습니다.
📚 단리와 복리의 차이점은 무엇인가요?
단리 (Simple Interest)
원금에만 이자가 붙는 방식
계산식
이자 = 원금 × 이율 × 기간
복리 (Compound Interest)
이자에도 이자가 붙는 방식
계산식
원리금 = 원금 × (1+이율)^기간
📊 실제 예시 비교
1억원 × 연 4% × 5년
단리
2,000만원
1억 × 4% × 5년
월복리
2,204만원
복리 효과 +204만원
💡 복리 효과
5년간 204만원 추가 이자 발생. 기간이 길수록 차이가 커집니다.
📈 기간별 복리 효과
| 기간 | 단리 이자 | 월복리 이자 | 차이 |
|---|---|---|---|
| 1년 | 400만원 | 407만원 | +7만원 |
| 3년 | 1,200만원 | 1,273만원 | +73만원 |
| 5년 | 2,000만원 | 2,204만원 | +204만원 |
| 10년 | 4,000만원 | 4,889만원 | +889만원 |
| 20년 | 8,000만원 | 12,210만원 | +4,210만원 |
* 1억원, 연 4% 기준 (세전)
🧮 72의 법칙
원금이 2배가 되는 기간 = 72 ÷ 금리(%)
연 3%
24년
연 4%
18년
연 6%
12년
💡 복리 상품 찾는 법
1. 저축은행 특판 예금
일부 저축은행에서 월복리 정기예금 상품 제공. 가입 전 '이자 계산 방식' 확인 필수.
2. CMA (종합자산관리계좌)
증권사 CMA는 대부분 일복리로 이자 계산. 파킹통장처럼 활용.
3. 적금은 대부분 단리
적금은 매월 납입금에 단리가 적용됩니다. 복리 적금은 매우 드뭅니다.
⚠️ 주의
복리 상품이라도 금리 자체가 낮으면 단리 고금리 상품보다 불리할 수 있습니다. 실제 수익을 비교하세요.
📌 핵심 정리
- ✅ 단리: 원금에만 이자, 계산 간단
- ✅ 복리: 이자에도 이자, 장기일수록 유리
- ✅ 72의 법칙: 72 ÷ 금리 = 원금 2배 기간
- ✅ 정기예금 대부분 단리, CMA는 복리
예금 이자 계산기
단리·복리 이자를 직접 비교해보세요.
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자주 묻는 질문
정기예금은 단리인가요, 복리인가요?
대부분의 정기예금은 단리 방식입니다. 일부 저축은행이나 특판 상품에서 월복리 상품을 제공하기도 합니다. 가입 전 상품 설명서에서 '이자 계산 방식'을 확인하세요.
월복리와 연복리는 어떻게 다른가요?
이자가 붙는 주기가 다릅니다. 월복리는 매월, 연복리는 매년 이자가 원금에 더해집니다. 같은 금리라면 월복리가 연복리보다 유리합니다. 복리 주기가 짧을수록 이자가 더 많이 붙습니다.
복리 효과는 언제부터 체감되나요?
예치 기간이 길수록 복리 효과가 커집니다. 1년 정도는 단리와 큰 차이가 없지만, 5년 이상 장기 예치 시 차이가 눈에 띄게 커집니다. '72의 법칙'으로 원금이 2배가 되는 기간을 계산할 수 있습니다 (72 ÷ 금리 = 원금 2배 기간).
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* 예시 금액은 세전 기준이며, 실제 수령액은 세금(15.4%) 공제 후 달라집니다.