LTV, DTI, DSR 이해하기 - 대출 한도의 핵심 지표
주택담보대출 한도를 결정하는 LTV, DTI, DSR의 의미와 계산 방법을 알려드립니다. 지역별, 주택가격별 규제 현황까지 한눈에 확인하세요.
"LTV 70%, DSR 40% 적용됩니다"
대출 상담 시 듣는 이 용어들, 정확히 알아야 얼마나 빌릴 수 있는지 계산할 수 있습니다.
ℹ️ 본 콘텐츠는 일반적인 정보 제공 목적이며, 구체적인 사항은 관련 기관에 확인하세요.
📚 LTV, DTI, DSR이란?
LTV (Loan To Value, 담보인정비율)
주택 가격 대비 대출 가능 비율
예: 5억 주택, LTV 70% → 최대 3.5억 대출
DTI (Debt To Income, 총부채상환비율)
연소득 대비 주담대 원리금 + 기타대출 이자 비율
예: 연봉 6천만원, DTI 40% → 연 2,400만원 상환 가능
DSR (Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)
연소득 대비 모든 대출의 원리금 비율
신용대출, 자동차 할부, 학자금 등 모든 대출 포함
⚖️ DTI vs DSR 차이점
| 구분 | DTI | DSR |
|---|---|---|
| 주담대 | 원금 + 이자 | 원금 + 이자 |
| 신용대출 | 이자만 | 원금 + 이자 |
| 자동차 할부 | 미포함 | 포함 |
| 규제 강도 | 상대적 완화 | 더 엄격 |
핵심: DSR은 모든 대출의 원리금을 합산하므로, 신용대출이나 할부가 있으면 주담대 한도가 크게 줄어듭니다.
🗺️ 지역별 LTV 규제 체계
LTV 규제는 지역과 주택 보유 현황에 따라 달라집니다.
투기과열지구: 가장 강한 규제 (LTV 40~50% 수준)
조정대상지역: 중간 수준 규제 (LTV 50~60% 수준)
비규제지역: 완화된 규제 (LTV 최대 70%)
중요: 규제지역 지정은 수시로 변경됩니다.
대출 상담 전 금융감독원 금융소비자정보포털에서 최신 현황을 확인하세요.
특례보금자리론, 디딤돌대출 등 정책금융상품은 별도 기준이 적용됩니다.
⚠️ 스트레스 DSR이란?
금리 상승 리스크에 대비해 실제 금리보다 높은 가상 금리로 DSR을 계산하는 제도입니다.
목적: 금리 인상 시에도 상환 능력 확보
효과: 기존 DSR 계산 대비 대출 한도 감소
적용: 변동금리 대출에 주로 적용, 고정금리는 완화
Tip: 스트레스 DSR 적용 수준과 시행 시기는 정책에 따라 변경될 수 있습니다. 금융위원회 공지를 확인하세요.
💰 대출 한도 계산 예시
조건
LTV 기준 한도
5억 × 70% = 3.5억원
DSR 기준 한도
연 상환액 한도: 2,400만원 (월 200만원)
→ 약 3억원 (30년, 5% 기준)
최종 대출 한도: 약 3억원
(LTV와 DSR 중 더 낮은 금액 적용)
📌 핵심 정리
- ✅ LTV = 담보(주택) 가치 기준 한도
- ✅ DSR = 소득 기준 한도 (모든 대출 포함)
- ✅ 실제 한도 = 둘 중 낮은 금액
- ✅ 기존 대출이 있으면 DSR로 인해 한도 감소
대출이자 계산기
대출 금액에 따른 월 상환금과 총 이자를 계산해보세요.
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자주 묻는 질문
LTV, DTI, DSR 중 어떤 것이 가장 중요한가요?
투기과열지구와 조정대상지역은 어떻게 다른가요?
DSR 40%면 연봉의 40%까지 빌릴 수 있다는 건가요?
이 계산 다음에 사람들이 가장 많이 확인한 것
이 결과를 이해하는 데 필요한 계산기만 골랐습니다.
* 본 콘텐츠는 일반적인 정보 제공 목적으로 작성되었습니다. 규제 현황과 대출 조건은 수시로 변경될 수 있으며, 구체적인 상담은 해당 금융기관에 문의하시기 바랍니다.