월세 vs 전세자금대출 공제 - 어떤 게 더 유리할까?
월세 세액공제와 주택임차차입금(전세자금대출) 소득공제를 비교합니다. 나에게 유리한 공제 방법을 선택하세요.
"월세 세액공제랑 전세자금대출 공제, 뭐가 더 유리해요?"
두 공제는 중복 적용이 안 되므로 본인 상황에 맞게 선택해야 합니다. 핵심 차이점을 비교해보세요.
ℹ️ 본 가이드는 일반적인 정보 제공 목적이며, 개인 상황에 따라 유리한 공제가 다를 수 있습니다.
📊 핵심 비교표
| 구분 | 월세 세액공제 | 전세자금대출 공제 |
|---|---|---|
| 공제 유형 | 세액공제 | 소득공제 |
| 공제율/한도 | 15~17% (연 1,000만원 한도) | 전액 공제 (연 400만원 한도) |
| 최대 절세액 | 170만원/년 | 세율에 따라 다름 (최대 약 60~90만원) |
| 소득 제한 | 총급여 8,000만원 이하 | 제한 없음 |
| 주택 요건 | 85㎡ 이하 or 4억 이하 | 85㎡ 이하 (국민주택) |
| 필요 조건 | 무주택 세대원 가능 | 무주택 세대주만 |
⚖️ 세액공제 vs 소득공제 차이
세액공제 (월세)
납부할 세금에서 직접 차감
월세 600만원 × 17% = 102만원 절세
소득에 관계없이 공제액 동일
소득공제 (전세대출)
과세표준을 낮춰 세율만큼 절세
400만원 × 15%(세율) = 60만원 절세
소득이 높을수록 절세 효과 증가
💡 상황별 추천
월세 세액공제가 유리한 경우
- • 총급여 8,000만원 이하
- • 월세액이 연 400만원 이상
- • 세대원이지만 월세 부담하는 경우
- • 전세자금대출이 없는 순수 월세 거주자
전세자금대출 공제가 유리한 경우
- • 총급여 8,000만원 초과 (월세 공제 대상 X)
- • 전세자금대출 원리금 상환액이 큰 경우
- • 세대주로서 전세 거주하는 경우
- • 과세표준이 높아 세율이 24% 이상인 경우
🔢 실제 계산 예시
조건: 연봉 5,000만원, 과세표준 3,500만원 (세율 15%)
월세 50만원 × 12개월
연간 월세액 600만원
공제율 17%
절세 금액 102만원
전세대출 원리금 400만원
공제 한도 400만원
적용 세율 15%
절세 금액 60만원
결론: 이 조건에서는 월세 세액공제가 약 42만원 더 유리합니다. 단, 개인 상황(총급여, 세율, 대출액)에 따라 달라질 수 있습니다.
📌 핵심 정리
- ✅ 월세 세액공제와 전세대출 공제는 중복 불가
- ✅ 일반적으로 세액공제(월세)가 더 유리
- ✅ 총급여 8,000만원 초과 시 → 전세대출 공제 선택
- ✅ 본인 상황에 맞게 비교 후 선택
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자주 묻는 질문
월세와 전세자금대출 공제를 동시에 받을 수 있나요?
같은 주택에 대해서는 월세 세액공제와 주택임차차입금(전세자금대출) 원리금상환액 소득공제 중 하나만 선택해야 합니다. 반전세처럼 보증금 대출과 월세를 함께 내는 경우, 더 유리한 쪽을 비교해서 선택하세요.
반전세(보증금+월세)인 경우 어떻게 하나요?
반전세의 경우 전세자금대출 공제와 월세 세액공제 중 하나만 선택해야 합니다. 일반적으로 월세액이 더 크다면 월세 세액공제가, 대출 원리금 상환액이 더 크다면 전세자금대출 공제가 유리합니다.
전세자금대출 공제는 소득 제한이 없나요?
주택임차차입금 원리금상환액 소득공제는 총급여 제한이 없습니다. 단, 무주택 세대주여야 하고, 국민주택규모(85㎡) 이하 주택에 거주해야 합니다.
세액공제와 소득공제 중 어떤 게 더 유리한가요?
일반적으로 세액공제가 더 유리합니다. 세액공제는 납부할 세금에서 직접 차감하지만, 소득공제는 과세표준을 낮춰 세율만큼 절세됩니다. 같은 금액이라면 세액공제가 더 큰 효과를 줍니다.
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* 본 가이드는 일반적인 정보 제공 목적이며, 세법 및 제도는 변경될 수 있습니다. 정확한 세무 상담은 세무 전문가에게 문의하세요.