노란우산공제 이율 & 적립금 시뮬레이션 | 복리 이자 비교
노란우산공제 복리 이율 추이와 납입 기간별 예상 적립금을 비교합니다. 은행 적금 대비 수익률도 확인하세요.
노란우산공제는 연 3.0% 복리 이자가 적립됩니다. 납입 기간이 길어질수록 복리 효과와 소득공제 절세를 합산한 실질 수익률이 크게 높아집니다.
안내
이 글은 정보 제공 목적으로 작성되었으며, 전문적인 상담을 대체하지 않습니다.
📊 현재 이율
일반 이율 (납입 중)
연 3.0%
복리 적용
폐업 시 이율
연 3.3%
공제 사유 해지 시 적용
이율은 분기마다 변동될 수 있습니다. 최신 이율은 노란우산공제 공식 사이트 에서 확인하세요.
🔧 이율 결정 방식
분기별 조정: 중소기업중앙회가 시장 금리와 운용 성과를 반영하여 분기마다 이율을 고시합니다.
공시기준이율: 공제부금 전체 잔액에 대해 당기 고시 이율을 일괄 적용합니다. 누진 구조는 없습니다.
복리 적용: 연 단위로 복리 이자가 원금에 합산됩니다. 이자가 이자를 낳는 구조로 장기 납입 시 효과가 커집니다.
비과세: 적립 이자에 대해 이자소득세가 부과되지 않습니다. 일반 예금의 이자소득세 15.4%가 절약됩니다.
📈 최근 이율 추이
| 기간 | 이율 (연) | 변화 |
|---|---|---|
| 2021년 | 2.5% | - |
| 2022년 | 2.5% | 유지 |
| 2023년 상반기 | 2.9% | 변경 |
| 2023년 하반기 | 3.0% | 변경 |
| 2024년 | 3.0% | 유지 |
| 현행 | 3.0% | 유지 |
* 이율 추이는 공개 자료 기반 참고치입니다. 정확한 이력은 중소기업중앙회에 문의하세요.
💰 납입 기간별 적립금 시뮬레이션
아래 수치는 연 3.0% 연복리, 기시불 연금 공식 기준 예상 적립금입니다. 실제 이율 변동, 납입 시점, 중도 변경 등에 따라 달라질 수 있습니다.
월 30만원 납입 시
연 납입액: 360만원
| 납입 기간 | 원금 | 이자 | 예상 적립금 |
|---|---|---|---|
| 5년 | 1,800만원 | +171만원 | 1,971만원 |
| 10년 | 3,600만원 | +651만원 | 4,251만원 |
| 20년 | 7,200만원 | +2,763만원 | 9,963만원 |
월 50만원 납입 시
연 납입액: 600만원
| 납입 기간 | 원금 | 이자 | 예상 적립금 |
|---|---|---|---|
| 5년 | 3,000만원 | +285만원 | 3,285만원 |
| 10년 | 6,000만원 | +1,085만원 | 7,085만원 |
| 20년 | 12,000만원 | +4,606만원 | 16,606만원 |
월 100만원 납입 시
연 납입액: 1,200만원
| 납입 기간 | 원금 | 이자 | 예상 적립금 |
|---|---|---|---|
| 5년 | 6,000만원 | +570만원 | 6,570만원 |
| 10년 | 12,000만원 | +2,169만원 | 14,169만원 |
| 20년 | 24,000만원 | +9,211만원 | 33,211만원 |
⚖️ 은행 적금 vs 노란우산공제 비교
월 50만원, 10년 납입 기준 (세전 소득 5,000만원, 세율 24% 가정)
| 항목 | 은행 적금 (세후 연 3.5%) | 노란우산공제 (연 3.0%) |
|---|---|---|
| 원금 (10년) | 6,000만원 | 6,000만원 |
| 이자소득 | 약 1,217만원 | 약 1,085만원 |
| 이자소득세 (15.4%) | -약 187만원 | 없음 (비과세) |
| 소득공제 절세 | 없음 | +약 1,320만원 |
| 세후 총 수익 | 약 1,030만원 | 약 2,405만원 |
| 실질 수익률 (연환산) | 약 2.96% | 약 6.9% |
* 소득공제 절세: 한도 500만원(소득 5,000만원 구간) × 세율 26.4%(지방소득세 포함) × 10년 = 약 1,320만원 기준. 실제 절세액은 소득 구간·한도·세율에 따라 다릅니다. 은행 적금 이율은 예시값입니다.
🧮 절세 효과 합산 실질 수익률
노란우산공제의 진짜 강점은 소득공제로 인한 절세 효과입니다. 납입 당해 연도에 즉시 절세 효과가 발생하여 실질 수익률을 크게 높입니다.
공제 한도 600만원 × 15% = 90만원
공제 한도 500만원 × 24% = 120만원
공제 한도 400만원 × 24~35% = 96~140만원
공제 한도 200만원 × 38% = 76만원
* 지방소득세 포함 시 각 세율에 10% 추가. 예: 15% → 16.5%
핵심 요약
- • 이율 3.0%는 시중 금리와 유사해 보이지만, 소득공제 절세를 합산하면 실질 수익률이 2~3배 높아집니다
- • 이자에 대한 소득세가 없어 실질 수익률 손실이 없습니다
- • 납입 기간이 길어질수록 복리 + 절세 + 비과세 삼중 효과가 극대화됩니다
노란우산공제 절세 계산기
내 소득 구간에 맞는 정확한 절세 금액을 계산해보세요.
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자주 묻는 질문
노란우산공제 이율은 언제 변경되나요?
폐업 시 이율이 왜 더 높은가요?
복리와 단리의 차이가 장기 적립에서 얼마나 큰가요?
은행 적금과 비교하면 노란우산공제가 유리한가요?
납입 기간 동안 이율이 낮아지면 기존 납입분도 영향을 받나요?
이 계산 다음에 사람들이 가장 많이 확인한 것
이 결과를 이해하는 데 필요한 계산기만 골랐습니다.
* 본 콘텐츠는 일반적인 정보 제공 목적으로 작성되었습니다. 적립금 시뮬레이션은 현행 이율(연 3.0%) 및 연복리 기준 추정치이며 실제와 다를 수 있습니다. 이율은 분기마다 변동될 수 있으며, 정확한 적립금은 노란우산공제 공식 사이트 에서 확인하시기 바랍니다.