복리 주기별 차이 비교 - 연복리 vs 월복리 vs 일복리

📊 복리 주기별 수익 비교

원금 1,000만원, 연 5% 금리, 10년 투자 기준

복리 주기	계산식	10년 후 원리금	이자 수익
연복리 (n=1)	1000×(1+0.05)^10	1,628.9만원	628.9만원
반기복리 (n=2)	1000×(1+0.025)^20	1,638.6만원	638.6만원
분기복리 (n=4)	1000×(1+0.0125)^40	1,643.6만원	643.6만원
월복리 (n=12)	1000×(1+0.05/12)^120	1,647.0만원	647.0만원
일복리 (n=365)	1000×(1+0.05/365)^3650	1,648.7만원	648.7만원
연속복리	1000×e^(0.05×10)	1,648.7만원	648.7만원

💡 핵심: 연복리 대비 월복리는 +18.1만원, 일복리는 +19.8만원 더 수익

📈 유효이자율(실효금리) 비교

명목금리 연 5% 기준, 복리 주기에 따른 실제 연간 이자율

복리 주기	명목금리	유효이자율	차이
연복리	5.00%	5.00%	-
반기복리	5.00%	5.06%	+0.06%p
월복리	5.00%	5.12%	+0.12%p
일복리	5.00%	5.13%	+0.13%p

🔢 복리 주기 공식

복리 계산 공식

A = P × (1 + r/n)^(n×t)

• A: 최종 금액 (원리금)
• P: 원금
• r: 연 이자율 (소수)
• n: 연간 복리 횟수
• t: 투자 기간 (년)

유효이자율 공식

유효이자율 = (1 + r/n)^n - 1

명목금리를 연간 실질 수익률로 환산할 때 사용

💡 실전 활용 팁

1. 금융상품 비교 시

명목금리가 아닌 유효이자율로 비교하세요. 복리 주기가 다르면 명목금리만으로는 정확한 비교가 어렵습니다.

2. 장기 투자일수록

복리 주기 차이가 누적되어 더 큰 차이를 만듭니다. 20~30년 장기 투자라면 월복리/일복리 상품이 유리합니다.

3. 금리와 함께 고려

연복리 5.5%가 월복리 5%보다 유리할 수 있습니다. 복리 주기와 금리를 함께 고려하세요.

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자주 묻는 질문 (FAQ)

복리 주기가 짧을수록 항상 유리한가요?

같은 명목금리라면 그렇습니다. 하지만 실제 금융상품은 복리 주기에 따라 금리가 다르게 제시될 수 있으므로, 최종 수익을 비교하는 것이 중요합니다.

연속복리란 무엇인가요?

연속복리는 복리 주기를 무한히 짧게 한 개념입니다. 수학적으로 자연상수 e를 사용하며, 이론적인 최대 복리 효과를 나타냅니다. 실제 금융상품에서는 거의 사용되지 않습니다.

은행 적금/예금은 어떤 복리 주기를 사용하나요?

대부분의 예금은 단리이거나 연복리입니다. CMA는 일복리로 계산되는 경우가 많습니다. 가입 전 상품 설명서에서 이자 계산 방식을 확인하세요.

유효이자율(실효금리)이란?

복리 주기를 고려하여 연 기준으로 환산한 이자율입니다. 명목금리가 같아도 복리 주기가 다르면 유효이자율이 달라집니다. 금융상품 비교 시 유효이자율을 확인하세요.