단리 vs 복리 차이 완벽 비교 - 어떤 이자 방식이 유리할까?
단리와 복리의 차이를 쉽게 이해하세요. 이자 계산 방식, 장단점, 실제 수익 비교표, 어떤 금융상품이 유리한지 완벽 정리.
"예금 이자가 단리래요, 복리래요... 그게 뭐가 다른 거죠?" 금융 상품을 고를 때 단리와 복리의 차이를 이해하면 더 현명한 선택을 할 수 있습니다.
📊 단리 (Simple Interest)
원금에만 이자가 붙는 방식
이자 = 원금 × 이율 × 기간
📈 복리 (Compound Interest)
원금+이자에 이자가 붙는 방식
원리금 = 원금 × (1+이율)^기간
🔍 단리와 복리, 쉽게 이해하기
단리: 원금에만 이자
1,000만원을 연 5% 단리로 3년 예치
- • 1년 후: 1,000만 + 50만 = 1,050만원
- • 2년 후: 1,000만 + 100만 = 1,100만원
- • 3년 후: 1,000만 + 150만 = 1,150만원
→ 매년 50만원씩 일정하게 이자 발생
복리: 원금+이자에 이자
1,000만원을 연 5% 복리로 3년 예치
- • 1년 후: 1,000만 × 1.05 = 1,050만원
- • 2년 후: 1,050만 × 1.05 = 1,102.5만원
- • 3년 후: 1,102.5만 × 1.05 = 1,157.6만원
→ 이자에도 이자가 붙어 점점 늘어남
📊 기간별 단리 vs 복리 비교
원금 1,000만원, 연 5% 기준
| 기간 | 단리 | 복리 | 차이 |
|---|---|---|---|
| 1년 | 1,050만원 | 1,050만원 | 0원 |
| 5년 | 1,250만원 | 1,276만원 | +26만원 |
| 10년 | 1,500만원 | 1,629만원 | +129만원 |
| 20년 | 2,000만원 | 2,653만원 | +653만원 |
| 30년 | 2,500만원 | 4,322만원 | +1,822만원 |
💡 핵심 포인트: 기간이 길어질수록 복리의 위력이 커집니다. 30년 후에는 단리보다 1,822만원(73%) 더 많은 수익!
🏦 금융상품별 이자 방식
| 금융상품 | 이자 방식 | 비고 |
|---|---|---|
| 정기예금 | 대부분 단리 | 일부 복리 상품 있음 |
| 정기적금 | 단리/복리 혼재 | 상품별 확인 필요 |
| CMA | 일복리 | 매일 이자 재투자 |
| 채권 | 단리 (이표채) | 이자 재투자 시 복리 효과 |
| 펀드/ETF | 복리 (재투자 시) | 배당 재투자 설정 필요 |
⚠️ 주의할 점
금리만 보지 마세요
단리 5%와 복리 4.5%를 비교할 때, 단기간이면 단리가 유리할 수 있습니다. 실제 이자 금액을 계산해서 비교하세요.
세금 고려
이자소득세 15.4%가 부과됩니다. 세전/세후 이자를 확인하세요.
복리 주기 확인
같은 복리라도 연복리, 월복리, 일복리에 따라 최종 수익이 달라집니다.
복리 계산기
단리와 복리의 실제 수익 차이를 직접 계산해보세요.
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자주 묻는 질문 (FAQ)
예금은 단리인가요, 복리인가요?
대부분의 정기예금은 단리입니다. 만기에 원금과 이자를 한 번에 받습니다. 다만 일부 복리 정기예금 상품도 있으니 가입 전 확인하세요.
적금은 단리인가요, 복리인가요?
적금은 단리와 복리 상품이 모두 있습니다. 같은 금리라면 복리 적금이 유리하지만, 실제로는 단리 적금의 금리가 더 높은 경우도 있어 총 이자를 비교해야 합니다.
단리와 복리 중 어떤 것이 항상 유리한가요?
같은 금리라면 복리가 항상 유리합니다. 하지만 단리 상품의 금리가 더 높다면 역전될 수 있습니다. 또한 투자 기간이 짧으면 차이가 크지 않으므로, 실제 이자 금액을 계산해서 비교하는 것이 좋습니다.
복리 주기가 짧을수록 유리한가요?
네, 같은 연 이율이라면 복리 주기가 짧을수록(연복리 → 월복리 → 일복리) 최종 수익이 높아집니다. 이자에 이자가 붙는 횟수가 늘어나기 때문입니다.
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