적금 중도해지 시 이자 계산법 - 손해 얼마나 볼까?
적금 중도해지 시 적용되는 금리와 실제 손해 금액을 알아봅니다. 중도해지 전 고려해야 할 대안(담보대출)까지 총정리.
갑자기 돈이 필요해서 적금을 깨야 할 상황, 누구나 겪을 수 있습니다. 하지만 중도해지하면 이자의 절반 이상을 잃을 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 해지 전에 꼭 알아야 할 정보와 대안을 정리했습니다.
중도해지 시 손실 예시
월 50만원, 연 4%, 12개월 적금 (6개월 후 해지 시)
만기 시 이자
130,000원
6개월 중도해지 시 이자
약 21,000원
손실: 약 109,000원 (84% 손해!)
중도해지 금리 적용 기준
은행마다 다르지만, 일반적인 중도해지 금리 기준입니다.
| 해지 시점 | 적용 금리 | 예시 (약정 4%) |
|---|---|---|
| 1개월 미만 | 연 0.1% | 0.1% |
| 1개월 ~ 3개월 미만 | 약정금리의 30% | 1.2% |
| 3개월 ~ 6개월 미만 | 약정금리의 50% | 2.0% |
| 6개월 ~ 만기 전 | 약정금리의 70% | 2.8% |
주의: 위 기준은 일반적인 예시이며, 은행과 상품에 따라 다릅니다. 정확한 중도해지 금리는 가입 시 받은 상품 설명서나 인터넷뱅킹에서 확인하세요.
실제 중도해지 시 손실 계산
월 50만원, 연 4%, 12개월 적금을 기간별로 해지했을 때 손실입니다.
| 해지 시점 | 납입 원금 | 받는 이자 | 만기 대비 손실 |
|---|---|---|---|
| 3개월 | 150만원 | 약 3,000원 | -127,000원 |
| 6개월 | 300만원 | 약 21,000원 | -109,000원 |
| 9개월 | 450만원 | 약 63,000원 | -67,000원 |
| 12개월 (만기) | 600만원 | 130,000원 | - |
중도해지 대안: 적금 담보대출
적금 담보대출이란?
적금을 해지하지 않고, 납입한 금액을 담보로 대출받는 방법입니다. 급한 돈이 필요할 때 적금 이자를 지키면서 자금을 마련할 수 있습니다.
대출 한도
납입 원금의 90~95%
대출 금리
적금 금리 + 1~2%p
대출 기간
적금 만기까지
상환 방식
만기 일시상환 또는 수시상환
중도해지 vs 담보대출 비교
| 구분 | 중도해지 | 담보대출 |
|---|---|---|
| 적금 유지 | 해지됨 | 유지 |
| 이자 혜택 | 중도해지 금리 적용 | 약정 금리 유지 |
| 비용 | 이자 손실 | 대출 이자 지급 |
| 신용등급 | 영향 없음 | 대출 기록 남음 |
언제 담보대출이 유리할까?
- • 만기까지 남은 기간이 3개월 이상일 때
- • 필요한 금액이 적금 원금의 90% 이하일 때
- • 1~2개월 내에 상환 가능한 단기 자금일 때
- • 비과세/세금우대 적금을 유지하고 싶을 때
결론: 해지 전 체크리스트
만기까지 남은 기간과 받을 이자 확인
중도해지 시 적용되는 금리와 실수령 이자 계산
적금 담보대출 가능 여부와 금리 확인
다른 자금 조달 방법 검토 (비상금, 가족 차용 등)
해지와 대출 중 손실이 적은 방법 선택
적금 이자 계산기
만기 시 받을 이자를 계산하고, 중도해지 시 손실을 비교해보세요.
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자주 묻는 질문 (FAQ)
적금 중도해지하면 이자를 얼마나 받나요?
중도해지 금리는 어떻게 결정되나요?
적금 담보대출이 뭔가요?
청년도약계좌도 중도해지하면 손해인가요?
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