비과세 적금 종류와 가입 조건 총정리 - 세금 없이 이자 받는 법
비과세 적금 종류(청년도약계좌, 조합 세금우대 등)와 가입 조건을 정리합니다. 이자소득세 15.4%를 절약하는 방법을 알아보세요.
적금 이자에서 15.4%가 세금으로 빠져나간다는 사실, 알고 계셨나요? 100만원 이자라면 15만 4천원을 세금으로 내야 합니다. 하지만 비과세/세금우대 상품을 활용하면 이 세금을 아끼거나 없앨 수 있습니다.
적금 이자 세금 종류
대부분의 예적금
조합 예탁금 등
청년도약계좌 등
비과세/세금우대 상품 종류
1. 청년도약계좌
대상
만 19~34세 청년 (소득 요건 있음)
납입한도
월 최대 70만원
가입기간
5년 (60개월)
혜택
비과세 + 정부 기여금 (최대 6%)
만기 시 최대 약 5,000만원 수령 가능 (납입 + 이자 + 기여금)
2. 조합 세금우대저축
대상
누구나 (조합원 가입 필요)
한도
1인당 3,000만원
세율
9.5% (농특세)
가입처
농협, 신협, 새마을금고, 수협
일반과세(15.4%) 대비 5.9%p 절약 - 이자 100만원 기준 59,000원 절약
3. 비과세종합저축
대상
만 65세 이상, 장애인, 기초수급자 등
한도
1인당 5,000만원
세율
0% (완전 비과세)
가입처
모든 금융기관
세금 절약 효과 비교
월 50만원, 연 4%, 12개월 적금 기준 (세전 이자 약 13만원)
| 세금 구분 | 세율 | 세금 | 세후 이자 | 절약액 |
|---|---|---|---|---|
| 일반과세 | 15.4% | 20,020원 | 109,980원 | - |
| 세금우대 | 9.5% | 12,350원 | 117,650원 | +7,670원 |
| 비과세 | 0% | 0원 | 130,000원 | +20,020원 |
비과세 적금 가입 꿀팁
1. 청년이라면 청년도약계좌 먼저!
만 19~34세라면 비과세 + 정부 기여금 혜택이 있는 청년도약계좌가 가장 유리합니다. 단, 소득 요건(총급여 7,500만원 이하)을 확인하세요.
2. 조합 세금우대 활용
청년도약계좌 대상이 아니라면 새마을금고, 신협 등의 세금우대저축을 활용하세요. 3,000만원 한도 내에서 9.5% 세율로 이자 세금을 줄일 수 있습니다.
3. 가족 분산 전략
세금우대 한도(3,000만원)는 1인당 적용됩니다. 가족 명의로 분산하면 더 많은 금액에 세금우대 혜택을 받을 수 있습니다.
주의사항
- • 금융소득종합과세: 연 이자소득 2,000만원 초과 시 종합과세 대상
- • 한도 관리: 세금우대 한도(3,000만원)는 모든 조합 합산
- • 조합원 가입: 세금우대저축은 조합원 가입이 선행되어야 함 (출자금 필요)
- • 중도해지: 청년도약계좌 중도해지 시 비과세 혜택 소멸
적금 이자 계산기
일반과세, 비과세, 세금우대를 선택하여 세후 수령액을 비교해보세요.
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자주 묻는 질문 (FAQ)
적금 이자에 붙는 세금은 얼마인가요?
비과세 적금은 누구나 가입할 수 있나요?
세금우대와 비과세의 차이는 무엇인가요?
비과세종합저축은 무엇인가요?
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