새해가 되면 다들 결심합니다. “올해는 돈 모으겠다”, “지출 줄이겠다”. 하지만 2월이 되면 대부분 잊어버립니다.
결심이 아니라 시스템 이 필요합니다. 1월 첫 월급이 들어오기 전에 아래 5가지만 해두면, 의지력 없이도 1년 내내 돈이 모입니다.
1. 자동이체 저축 설정 (선저축 후지출)
돈을 모으는 가장 확실한 방법은 월급 들어오자마자 빼는 것 입니다.
자동이체 설정 방법
- 저축 계좌 분리: 메인 통장과 별도의 저축 전용 계좌 개설
- 자동이체 설정: 월급일 다음 날로 자동이체
- 금액 설정: 월급의 최소 10~20% (부담스러우면 5%부터)
| 월급 | 저축 목표 (10%) | 저축 목표 (20%) |
|---|---|---|
| 250만원 | 25만원 | 50만원 |
| 300만원 | 30만원 | 60만원 |
| 400만원 | 40만원 | 80만원 |
핵심: 남으면 저축하는 게 아니라, 먼저 저축하고 남는 돈으로 생활 하는 구조를 만드세요.
월 30만원 × 12개월 = 연 360만원 이게 3년이면 1,000만원이 넘습니다.
2. 고정비 점검 및 정리
매달 자동으로 빠져나가는 고정비 를 점검하세요. 5분 투자로 월 수만원을 아낄 수 있습니다.
점검 대상
| 항목 | 점검 포인트 |
|---|---|
| 구독 서비스 | 3개월 이상 안 쓴 서비스 해지 |
| 통신비 | 요금제 하향 가능 여부 |
| 보험료 | 중복 보장, 불필요한 특약 정리 |
| 자동결제 | 잊고 있던 결제 항목 확인 |
점검 방법
- 카드사 앱: 정기결제 관리 메뉴 확인
- 토스: 자산 → 카드 → 정기결제 확인
- 앱스토어/플레이스토어: 설정 → 구독 관리
목표: 불필요한 고정비 월 3~5만원 절감
3. 연간 예산 설정 (SMART 원칙)
“돈 모으겠다”는 막연한 결심 대신 구체적인 숫자 를 정하세요.
SMART 목표 설정
| 원칙 | 의미 | 예시 |
|---|---|---|
| Specific | 구체적으로 | ”저축하겠다” ❌ → “비상금 500만원 모으겠다” ✅ |
| Measurable | 측정 가능하게 | 월 42만원씩 저축 |
| Achievable | 달성 가능하게 | 현재 소득의 15% 이내 |
| Relevant | 목적에 맞게 | 전세자금, 여행, 결혼 등 |
| Time-bound | 기한 설정 | 12월 31일까지 |
예산 분배 가이드 (50/30/20 법칙)
| 항목 | 비율 | 월급 300만원 기준 |
|---|---|---|
| 필수 지출 | 50% | 150만원 |
| 욕구 지출 | 30% | 90만원 |
| 저축/투자 | 20% | 60만원 |
필수 지출: 주거비, 식비, 교통비, 공과금, 보험료 욕구 지출: 외식, 쇼핑, 취미, 구독 서비스 저축/투자: 비상금, 적금, 투자
4. 연말정산 미리 준비
새해가 시작되면 곧 연말정산 시즌 입니다. 지금 준비하면 환급액을 늘릴 수 있습니다.
1월에 할 일
| 할 일 | 방법 |
|---|---|
| 연말정산 미리보기 | 홈택스 연말정산 미리보기 서비스 |
| 공제 항목 확인 | 신용카드, 현금영수증, 의료비, 교육비 등 |
| 부족한 공제 채우기 | 연금저축, IRP 추가 납입 검토 |
공제율 비교
| 결제 수단 | 공제율 |
|---|---|
| 신용카드 | 15% |
| 체크카드/현금 | 30% |
| 전통시장/대중교통 | 40% |
팁: 총급여 25% 초과 사용분부터 공제됩니다. 이미 25%를 넘었다면 체크카드나 현금영수증 비중을 높이세요.
5. 비상금 계좌 점검
예상치 못한 지출에 대비한 비상금 이 있나요?
비상금 적정 금액
| 상황 | 권장 비상금 |
|---|---|
| 직장인 (안정적) | 월 생활비 × 3개월 |
| 프리랜서/자영업 | 월 생활비 × 6개월 |
| 외벌이 가정 | 월 생활비 × 6개월 |
월 생활비가 200만원이라면, 최소 600만원 은 비상금으로 확보해두세요.
비상금 보관 방법
| 방법 | 장점 | 단점 |
|---|---|---|
| CMA 통장 | 높은 이자, 즉시 출금 | 투자 유혹 |
| 파킹통장 | 높은 이자, 분리 보관 | 이체 필요 |
| 일반 저축예금 | 안전, 익숙함 | 낮은 이자 |
핵심: 비상금은 쉽게 꺼내 쓸 수 있으면서도 메인 통장과 분리되어야 합니다.
1월 재정 리셋 체크리스트
| 순서 | 할 일 | 소요 시간 |
|---|---|---|
| 1 | 자동이체 저축 설정 | 10분 |
| 2 | 고정비(구독) 점검 | 15분 |
| 3 | 연간 저축 목표 설정 | 20분 |
| 4 | 연말정산 미리보기 | 10분 |
| 5 | 비상금 잔액 확인 | 5분 |
총 소요 시간: 약 1시간
1시간 투자로 1년 재정을 바꿀 수 있습니다.
마무리: 결심이 아니라 시스템
새해 재정 관리의 핵심은 의지력에 의존하지 않는 것 입니다.
- 자동화: 저축은 자동이체로
- 단순화: 계좌를 용도별로 분리
- 정기 점검: 분기마다 5분 점검
오늘 이 글을 읽은 김에 바로 실천해보세요:
- 저축 계좌 만들고 자동이체 설정
- 카드 앱에서 정기결제 확인
- 캘린더에 “4월 1일 - 재정 점검” 알림 등록
작은 습관이 12개월 뒤 큰 차이를 만듭니다.
본 콘텐츠는 일반적인 재정 관리 정보 제공 목적으로 작성되었습니다. 개인 상황에 따라 적합한 방법은 다를 수 있습니다.
