국민연금 조기수령 vs 연기수령 - 언제 받는 게 유리할까?
국민연금 조기노령연금과 연기연금을 비교합니다. 감액률, 증액률, 손익분기점, 선택 기준까지 상세히 안내합니다.
국민연금은 최대 5년 앞당기거나 5년 늦춰서 받을 수 있습니다.
각각의 장단점과 손익분기점을 확인해보세요.
연금 안내
이 글은 연금 제도에 대한 일반 정보를 제공합니다. 개인별 연금 수령액과 조건은 다를 수 있으니, 국민연금공단 또는 금융기관에 문의하세요.
⚖️ 수령 시기별 비교
조기수령
-30%
최대 5년 앞당기면
1년당 6% 감액
기준
정상수령
100%
출생연도별
정해진 나이에 수령
연기수령
+36%
최대 5년 연기하면
1년당 7.2% 증액
📊 연도별 증감률 상세
| 구분 | 1년 | 2년 | 3년 | 4년 | 5년 |
|---|---|---|---|---|---|
| 조기수령 (감액) | -6% | -12% | -18% | -24% | -30% |
| 연기수령 (증액) | +7.2% | +14.4% | +21.6% | +28.8% | +36% |
📈 손익분기점 분석
조기수령 vs 정상수령
77~78세
손익분기점
이 나이 이전에 사망하면 조기수령이 유리
이 나이 이후까지 생존하면 정상수령이 유리
정상수령 vs 연기수령
82~83세
손익분기점
이 나이 이전에 사망하면 정상수령이 유리
이 나이 이후까지 생존하면 연기수령이 유리
💡 참고
한국인 기대수명은 약 83~85세입니다. 통계적으로 정상수령 또는 연기수령이 유리할 가능성이 높지만, 개인의 건강 상태와 경제 상황에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.
🎯 상황별 선택 가이드
조기수령이 유리한 경우
- • 건강 상태가 좋지 않아 기대수명이 짧을 것으로 예상
- • 당장 생활비가 필요하고 다른 소득이 없음
- • 소득이 A값(약 309만원) 이하인 경우
정상수령이 유리한 경우
- • 평균적인 건강 상태
- • 특별히 급하게 연금이 필요하지 않은 경우
- • 가장 무난하고 안정적인 선택
연기수령이 유리한 경우
- • 건강하고 장수할 것으로 예상
- • 근로소득이나 다른 연금 수입이 있음
- • 연금을 당장 쓸 필요가 없음
- • IRP/연금저축 등 다른 노후 자금이 충분함
⚠️ 주의사항
- ⚠️ 조기수령 신청 후 취소 불가: 한번 조기수령을 선택하면 평생 감액된 금액을 받게 됩니다.
- ⚠️ 조기수령 시 소득 제한: 소득이 A값을 초과하면 연금 일부가 정지될 수 있습니다.
- ⚠️ 연기수령도 변경 가능: 연기 중이라도 사정이 바뀌면 연금 지급을 다시 신청할 수 있습니다.
📌 핵심 정리
- ✅ 조기수령: 1년당 6% 감액, 최대 30% 감소
- ✅ 연기수령: 1년당 7.2% 증액, 최대 36% 증가
- ✅ 손익분기점: 조기 vs 정상 77~78세, 정상 vs 연기 82~83세
- ✅ 기대수명(85세) 기준 정상/연기 수령이 유리한 경우가 많음
국민연금 계산기
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자주 묻는 질문
조기수령 신청 조건은 무엇인가요?
조기노령연금을 받으려면 ①가입기간 10년 이상, ②소득이 A값(2026년 약 309만원) 이하여야 합니다. 소득이 있으면 조기수령이 제한될 수 있습니다.
연기수령은 일부만 할 수 있나요?
네, 연금 전액이 아닌 50%, 60%, 70%, 80%, 90% 중 선택하여 일부만 연기할 수 있습니다. 연기한 부분만 7.2%/년 증액이 적용됩니다.
손익분기점은 몇 세인가요?
조기수령과 정상수령의 손익분기점은 약 77~78세, 정상수령과 연기수령의 손익분기점은 약 82~83세입니다. 기대수명(85세)을 기준으로 하면 정상 또는 연기수령이 유리할 수 있습니다.
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* 본 콘텐츠는 일반적인 정보 제공 목적으로 작성되었습니다. 정확한 연금액은 국민연금공단(1355)에서 확인하세요.