월세 vs 전세대출 이자 비교 - 뭐가 더 유리할까?

Q: 전세대출 금리가 몇 %일 때 월세가 유리한가요?

전환율 6% 기준, 전세대출 금리가 6% 이상이면 월세가 유리합니다. 2026년 1월 기준 전세대출 금리는 4~5% 수준이므로 대부분 전세대출이 유리합니다. 다만 원금 상환 부담, 대출 한도 등도 함께 고려해야 합니다.

Q: 전세대출을 받으면 이자 외에 다른 비용은?

대출 실행 시 인지세, 근저당 설정비, 보증료(HUG, SGI 등) 등이 발생합니다. 특히 전세보증보험 가입이 필수인 경우가 많아 연 0.1~0.2% 수준의 보증료가 추가됩니다.

Q: 반전세는 어떤 경우에 유리한가요?

전세대출 한도가 부족하거나, 대출이 어려운 경우 반전세가 대안입니다. 또한 시중 금리가 높아 대출 이자 부담이 클 때, 일부 보증금을 월세로 전환하면 총 주거비를 줄일 수 있습니다.

월세를 낼지, 전세대출을 받아 전세로 살지 비교합니다. 2026년 전세대출 금리와 전월세 전환율을 기준으로 손익분기점을 계산해보세요.

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주거복지 안내

이 글은 일반적인 주거복지 정보를 제공합니다. 실제 자격 요건과 세부 조건은 모집공고 및 서울주거포털에서 반드시 확인하세요.

💰 핵심 비교: 월세 vs 전세대출

월세

✅ 초기 자금 부담 적음
✅ 대출 심사 없음
❌ 매월 고정 지출
❌ 자산 형성 안 됨

전세대출

✅ 월 지출이 월세보다 적을 수 있음
✅ 보증금 = 자산 (퇴거 시 반환)
❌ 대출 심사 필요
❌ 원금 상환 부담

📊 손익분기점 계산 예시

시나리오: 보증금 1억원을 월세로 전환할까?

옵션 A: 월세

전환율 6% 적용 → 월세 = (1억 × 6%) ÷ 12 = 50만원/월

연간 지출: 600만원

옵션 B: 전세대출

대출금리 4.5% 적용 → 이자 = (1억 × 4.5%) ÷ 12 = 37.5만원/월

연간 지출: 450만원 (+ 보증료 약 10~20만원)

결론

전세대출 금리(4.5%) < 전환율(6%) 이므로 전세대출이 연 150만원 유리

📐 손익분기점 공식

손익분기점 = 전환율과 대출금리가 같을 때

전환율 = 대출금리 → 동일 비용

전세대출 금리	유리한 선택	비고
< 6%	전세대출 유리	2026년 대부분 해당
= 6%	동일	보증료 고려 시 월세 유리
> 6%	월세 유리	고금리 시기

⚖️ 추가 고려사항

1. 대출 한도

소득, 신용등급에 따라 대출 한도가 다릅니다. 전세금 전액 대출이 어려울 수 있습니다.

2. 원금 상환

이자만 내는 게 아니라 원금 상환이 필요한 대출도 있습니다. 총 상환액이 더 클 수 있습니다.

3. 전세보증보험

대부분 전세대출은 보증보험 가입이 필수입니다. 연 0.1~0.2% 보증료가 추가됩니다.

4. 월세 세액공제

무주택 세대주는 월세의 17%(또는 15%)를 세액공제 받을 수 있습니다. 연 최대 750만원 한도.

📌 핵심 정리

✅ 대출금리 < 전환율이면 전세대출 유리
✅ 2026년 기준 전세대출 금리 4~5%, 전환율 6%
✅ 대출 한도, 원금 상환, 보증료도 함께 계산
✅ 월세 세액공제(17%)도 고려하면 격차 줄어듦

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자주 묻는 질문

전세대출 금리가 몇 %일 때 월세가 유리한가요?

전환율 6% 기준, 전세대출 금리가 6% 이상이면 월세가 유리합니다. 2026년 1월 기준 전세대출 금리는 4~5% 수준이므로 대부분 전세대출이 유리합니다. 다만 원금 상환 부담, 대출 한도 등도 함께 고려해야 합니다.

전세대출을 받으면 이자 외에 다른 비용은?

대출 실행 시 인지세, 근저당 설정비, 보증료(HUG, SGI 등) 등이 발생합니다. 특히 전세보증보험 가입이 필수인 경우가 많아 연 0.1~0.2% 수준의 보증료가 추가됩니다.

반전세는 어떤 경우에 유리한가요?

전세대출 한도가 부족하거나, 대출이 어려운 경우 반전세가 대안입니다. 또한 시중 금리가 높아 대출 이자 부담이 클 때, 일부 보증금을 월세로 전환하면 총 주거비를 줄일 수 있습니다.

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